- У меня ИИС в крупной УК. Результат не нравится, а если закрою счет, потеряю вычет
- Какие ИИС бывают
- Как поступить
- Как инвестировать, если я госслужащий
- Что такое риски и какие они бывают?
- Мне нужно платить налоги с дохода от инвестиций?
- Является ли инвестирование предпринимательской деятельностью?
- Что такое конфликт интересов и когда он возникает?
- Как получить справку о наличии счетов и ценных бумаг?
- Как убедиться, что ценная бумага или инвестиционный инструмент точно российские?
- Какие нормативные акты регламентируют инвестиции для госслужащих?
У меня ИИС в крупной УК. Результат не нравится, а если закрою счет, потеряю вычет
Мне посоветовали открыть ИИС, когда закрывала вклад. Открыла в прошлом году, в этом году получила вычет.
Сейчас, когда начала интересоваться инвестициями, решила посмотреть, что у меня с ИИС. Оказалось, его открыли в компании «Сбербанк управление активами» под доверительное управление.
Скачала приложение и узнала, что деньги вложены в рублевые облигации. Хотела посмотреть информацию об ОФЗ, но ее не оказалось. Там предлагают только ПИФы. Почитала отзывы, поняла, что как-то все нерадостно.
Подскажите, пожалуйста, что мне делать? Если я выведу деньги, то должна буду вернуть вычет. Ситуация не впечатляет.
Индивидуальный инвестиционный счет может быть и с самостоятельным управлением, и с доверительным. У вас открыт ИИС с доверительным управлением.
Плюс в том, что вам ничего не надо делать. Минус в меньшей гибкости. Еще управляющая компания берет комиссию за управление, что снижает доходность вложений. А ведь облигации и так не очень доходны.
Какие ИИС бывают
ИИС с самостоятельным управлением можно открыть у брокера. На таком счете вы все делаете самостоятельно: выбираете, что купить и продать, сами совершаете сделки в специальной программе. Брокер берет комиссию за сделки и плату за депозитарное обслуживание. Такие ИИС популярнее.
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании. Вы выбираете инвестиционную стратегию из нескольких предложенных, вносите деньги — и от вас больше ничего не требуется. Доходность не гарантирована, а управляющая компания берет комиссию за свою работу, например 1% в год от размера счета независимо от результатов. Комиссия УК снижает доходность ваших инвестиций. Считайте это платой за возможность ничего не делать.
В Сбербанке можно открыть и обычный ИИС, и ИИС с доверительным управлением. Вы оформили второй вариант, заключив договор с УК «Сбербанк управление активами».
Сначала читать, потом подписывать
Скорее всего, на вашем ИИС используется стратегия «Рублевые облигации». Сейчас она считается архивной: ее не подключают новым клиентам с апреля 2019 года, но в 2018 году эта стратегия была доступна.
Судя по сайту УК, с 31 августа 2018 года по 1 августа 2019 года доходность стратегии составила 3,81% годовых — это очень мало. Даже с учетом вычета на взнос доходность будет лишь на уровне банковского вклада или чуть выше. Понимаю, почему вы недовольны.
Как поступить
Я вижу четыре варианта действий. Начну с более простых.
Оставить все как есть. Вы можете подождать, пока пройдет 3 года с даты открытия ИИС, и закрыть счет. Затем откройте ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК, если нынешняя УК вам не нравится.
В этом случае придется верить, что в следующие годы доходность стратегии будет выше. Но на многое не рассчитывайте: в лучшем случае результат будет на уровне банковского вклада плюс возврат НДФЛ благодаря вычету.
Оставить ИИС, сменить стратегию. Как и в предыдущем варианте, можно сохранить ИИС, но выбрать другую инвестиционную стратегию из предлагаемых той же управляющей компанией. Как это сделать, вам подскажет служба поддержки УК.
Судя по сайту УК, сейчас доступны стратегии «Накопительная» — это тоже облигации — и «Российские акции». Возможно, их результаты в следующие пару лет будут лучше. Или нет: мы уже писали, что будущее непредсказуемо.
Если вы инвестируете на небольшой срок или не готовы к риску, то вкладываться в акции не стоит. Да, на акциях можно много заработать, но можно и много потерять.
Закрыть ИИС, открыть заново. Можно закрыть ИИС сейчас, вывести деньги и открыть новый ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК. Уже полученный вычет на взнос придется вернуть налоговой, так что это самый обидный вариант.
Еще придется уплатить пеню — 1/300 ставки ЦБ за каждый день использования вычета. Точную сумму рассчитает налоговая после того, как вы вернете вычет. Чем раньше это сделаете, тем меньше будет пеня.
Перевести ИИС в другую УК или к брокеру. Наконец, можно перевести ИИС в другую финансовую организацию. Это самый сложный вариант, зато не придется возвращать уже полученный вычет и срок действия ИИС не прервется.
Спросите в службе поддержки вашей УК, как перевести ИИС в другую организацию. Выберите УК или брокера, где хотели бы иметь ИИС. Выясните, готовы ли они принять ценные бумаги или денежные средства с вашего старого ИИС на ИИС, открытый у них, и есть ли за это комиссия.
Если вы узнали, что все это реально сделать и технических ограничений нет, откройте ИИС у новой УК или у брокера. Затем попросите «Сбербанк управление активами» перевести активы на ваш ИИС в другой компании.
У вас есть месяц с даты заключения договора на новый ИИС, чтобы перевести туда деньги и ценные бумаги со старого счета. Если не уложитесь в этот срок, получится, что у вас два ИИС одновременно, — и вы потеряете право на вычет. Примерно как в этой истории.
Практика перевода брокерских счетов и ИИС от одного брокера к другому более-менее сложилась, но все равно это непростой процесс. Перевод ИИС из одной УК в другую или из УК к брокеру встречается реже и может иметь какие-то дополнительные сложности. Постарайтесь заранее выяснить максимум деталей о процессе, чтобы нигде не ошибиться.
Если хотите лучше разобраться с возможностями ИИС, посмотрите наши популярные статьи:
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Если хочешь, чтобы было хорошо, делай сам. Никто не будет стараться для тебя так, как ты. Смотри фильм «Волк с Уолл Стрит» — смысл: неважно в прибыли клиент или в убытках, управляющий или брокер всегда положит комиссию себе в карман
copoc, не так, а вот так «не следуйте бездумно чужим советам. Деньги ваши, поэтому думайте своей головой»,
У меня ИИС у брокера сбербанка (не УК), т.е. самостоятельное управление. На днях они плату депозитария всем отменили (в новостях сообщение и новые тарифы брокера и депозитария). Сам рулю, сам за результат отвечаю, комиссии уже небольшие. Меня все устраивает.
Если полагаться на чужие советы или отдавать деньги под чужое управление (не важно сбера или другой УК), то «неча на зеркало пенять коли . «
Можно отказаться от доверительного управления ,в рамках той же УК и самостоятельно инвестировать.Что бы голову себе не ломать, купить ОФЗ и спать спокойно.Уж прибыль по ОФЗ будет больше,чем 3.81%.Вообще то ,конечно странно,по рублевым облигациям достичь такого «впечетляющего» результата,похоже себе они отстегнули больше,чем 1%.Отказывайтесь от доверительного управления,однозначного.
Распутин, а как отказаться то от доверительного управления, в рамках этого ИИС? Они говорят, только закрытие ИИС. Я т кпонимаю проще уйти к другому брокеру. или все таки можно с доверительного управления в рамках сбера перейти на самостоятельное?
Доходность в рублях 4%, пацаны ваще ребята))) ещё данные её кому-нибудь продали наверняка, это же сбер))
Спасибо ТЖ, что разложили аж 4 варианта. Интересно какой из них выберет автор вопроса. Мне бы в данном случае был ближе вариант со сменой стратегии, дождаться 3-летнего периода счета и закрыть этот
А как получилось 3 %, если доходность 6%, ну пускай минус 1 % за управление, будет 5, но никак не 3
Максим, расходы на управление могли быть выше 1%. Упомянутый в тексте 1% это просто пример, а по факту могло быть больше. У разных УК и в разных стратегиях разные комиссии.
А ещё могло быть так, что в рамках доверительного управления УК вложила деньги в собственные ПИФы, тем самым заработав на комиссии ПИФа и на комиссии за услугу ДУ по вложению денег в этот ПИФ. По данным НАУФОР, 47% средств на счетах ИИС с доверительным управлением вложено именно в ПИФы, а ещё 14% в БПИФы. См. http://naufor.ru/download/pdf/2020/Buklet_NAUFOR.pdf
Максим, Например Альфа раньше брал 2% за управление и 2% за услуги депозитария, если память не изменяет. Себя они любят ))
Антон, можно ещё за оформление вычета под ключ несколько %% взять))
Тавтология 90 уровня «(. ) управляющая комиссия берет комиссию за управление (. )». Может быть, всё таки, управляющая компания?)
Nikita, совершенно точно, спасибо, поправили 🙂
Здравствуйте. Скажите стоит ли сейчас открывать ИИС, и если вдруг дефолт, то деньги пропадут?
Анатолий, ИИС стоит открыть, если вы налоговый резидент России и если хотите инвестировать в ценные бумаги. У ИИС есть недостатки, но по сравнению с брокерским счётом ИИС в целом выглядит интереснее благодаря налоговым вычетам.
При этом можно пополнять ИИС не сразу при открытии счёта — можно открыть и некоторое время держать его пустым. Чем раньше откроете, тем лучше, потому что сможете раньше закрыть ИИС без потери права на вычеты. Но помните, что одновременно можно иметь только один ИИС.
Результат вашего ИИС зависит от поведения активов, в которые вложите деньги. Он не определён заранее, гарантий доходности нет.
Дефолт означает, что тот, у кого есть обязательства, не может их исполнить. Обычно это относится к облигациям. Эмитент облигаций (тот, кто их выпустил) не может выплатить купон или даже не может погасить облигации, тогда объявляется дефолт.
Не всегда дефолт приводит к потере денег, ведь эмитент может в итоге исполнить обязательства, просто позже, чем следовало. Но может быть так, что это кончится банкротством эмитента и потерей всех или почти всех вложенных средств.
Если через ИИС вы вложите деньги в облигации, по которым будет объявлен дефолт, вы можете потерять деньги. Чтобы снизить риск, инвестируйте в облигации органов власти и крупнейших компаний. Риск дефолта по ним ниже, чем по облигациям маленьких компаний. Правда, доходность тоже ниже.
Также помните о диверсификации: разделите средства между разными активами. Не вкладывайте всё в облигации одной компании — подумайте о бумагах разных компаний и, возможно, в разных валютах. Могут пригодиться биржевые фонды облигаций.
А ещё кроме облигаций можно инвестировать в акции и драгоценные металлы, в том числе через биржевые фонды. Благодаря диверсификации риск фондов ниже, чем у отдельных облигаций или акций.
Источник
Как инвестировать, если я госслужащий
Инфляция обычно «съедает» сбережения быстрее, чем они прирастают на вкладе, а инвестиции дают возможность её опережать
Вложить деньги в эффективные инструменты
Инвестиции — это более гибкие и, потенциально, более доходные инструменты, чем долгосрочные вклады или недвижимость
Научиться лучше управлять своими финансами
Разобраться в том, как заработать на инвестициях, можно только на практике. Начать можно даже с 1000 ₽
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Госслужащим инвестировать можно
Госслужащим, в том числе военнослужащим, доступны российские ценные бумаги и финансовые инструменты. Главное – не допускать конфликта интересов.
Во что нельзя инвестировать
Подробнее с ограничениями можно ознакомиться в ФЗ №79.
Иностранные ценные бумаги
- Иностранные ценные бумаги, выпущенные нерезидентами и зарубежными структурами
- Российские ценные бумаги, выпущенные иностранными филиалами
- Еврооблигации
- Депозитарные расписки, дающие право на владение ценными бумагами иностранного эмитента
- Фьючерсы, если одной из сторон в них проходит нерезидент или зарубежная структура
Иностранные фонды
- Доли и паи в фондах, зарегистрированных в других странах, в активах зарубежных структур
- Паи в российских ПИФах, инвестирующих средства в активы за пределами России, доли биржевых фондов ETF от иностранных компаний
- Паи закрытых инвестиционных фондов, венчурных инвестиционных фондов, а также хедж-фондов
- Доверительное управление активами в соответствии с законами иностранной страны
- Структурные ноты
Иностранные кредиты и займы
- Договоры займа с участием нерезидента или зарубежной структуры
- Кредитные контракты с иностранными банковскими учреждениями в других странах
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Инвестируйте регулярно
Ежемесячно пополняйте свой портфель ценных бумаг — докупайте активы на 5–10% от своего дохода. Чем регулярнее вы инвестируете, тем быстрее сможете обеспечить себе дополнительный доход.
Подборка инвестиционных продуктов для госслужащих
Вы можете инвестировать в готовые решения от профессиональных управляющих или покупать ценные бумаги на бирже самостоятельно. Подбирайте подходящие вам продукты по уровню риска и доходности.
 |
|
 |
|
